「事業計画書を作っても融資が通らない…」
「何を書けば審査担当者に響くのか分からない…」
上記のような悩みを抱えていませんか？
事業計画書とは、事業の目的・戦略・収支計画をまとめた文書で、融資審査の判断材料となります。
審査担当者が重視するポイントを押さえれば、融資獲得の可能性は大きく高まります。
本記事では、融資が通る事業計画書の作り方と失敗パターンの回避方法を解説！
▼今回の記事でわかることは・・・
- 融資が通らない事業計画書の典型的な失敗パターン
- 記載すべき6つの項目と書き方のポイント
- よくある疑問への回答
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目次
融資が通らない事業計画書の失敗パターン
融資審査で落ちる事業計画書には、共通する失敗パターンがあります。
ここでは、審査担当者が「融資できない」と判断する3つの典型例を紹介します。
数値に根拠がなく机上の空論になっている
売上予測や収支計画に具体的な根拠がないと、「実現不可能」と判断されます。
「月商100万円を目指します」だけでは、審査担当者は納得しませんよね。
なぜその数字になるのか、計算式や前提条件を示す必要があります。
比較表
| 評価 | 記載例 | 問題点 |
| NG | 月商100万円を目指します | 根拠なし |
| NG | 売上は順調に伸びる予定です | 曖昧な表現 |
| OK | 客単価3,000円×20人×25日=150万円 | 積み上げ計算あり |
競合店のデータや業界平均と比較した根拠があると、説得力がさらに高まります。
創業者の経験と事業内容が結びついていない
審査担当者が最も重視するのは「この人なら成功できる」という信頼感です。
たとえば、飲食業の経験がゼロの人がいきなりレストランを開業すると言っても、不安しかありませんよね。
経験が不足している場合は、以下のような補完策を示しましょう。
比較表
| 状況 | 補完策の例 |
| 業界未経験 | 専門学校での学習実績、修行期間を明記 |
| 経営未経験 | 経験者の雇用計画、メンター契約を提示 |
| 営業経験なし | 前職の人脈活用、パートナー企業との連携 |
自分の強みと事業の関連性を明確にすることが、審査突破のカギとなります。
資金繰りが甘くリスク対策がない
事業は計画通りに進まないことを前提に、リスク対策を示す必要があります。
「売上が予測を下回ったらどうするか」という質問に答えられなければ、審査担当者は不安を感じます。
最低限、以下の対策を盛り込みましょう。
比較表
| 対策項目 | 具体的な内容 |
| キャッシュフロー | 月別で最低6ヶ月分を作成 |
| 悲観シナリオ | 売上70〜80%の場合の収支を試算 |
| 予備資金 | 運転資金3ヶ月分を確保 |
| 経費削減策 | 売上不振時の具体的な対応を明記 |
楽観的すぎる計画は「経営センスがない」と見なされるリスクがあります。
【通りやすい！？】事業計画書に記載すべき項目と書き方のポイント
事業計画書には、審査担当者が判断に必要な情報を漏れなく記載します。
ここでは、融資審査で重視される6つの項目を解説します。
会社概要・創業者プロフィール
会社の基本情報と、創業者の経験・実績を記載します。
比較表
| 会社概要 | 創業者プロフィール |
| 商号・所在地 | 前職での実績 |
| 資本金・従業員数 | 業界経験年数 |
| 設立年月日 | 関連資格・専門知識 |
数値や具体的なエピソードで「この人なら成功できる」と思わせましょう。
創業動機・事業の目的
「なぜこの事業を始めるのか」を、エピソードとともに伝えます。
「儲かりそうだから」では響きません。
社会課題の解決や顧客への想いを語り、短期・中期・長期の目標を明確にしましょう。
事業内容・商品サービス
「何を・誰に・どうやって提供するか」を明確にします。
専門用語は避け、第三者が読んでも分かる表現を心がけてください。
競合との差別化ポイントも忘れずに。
市場分析・競合分析
参入する市場の規模や成長性を、データで示します。
比較表
| 市場分析 | 競合分析 |
| 市場規模（金額） | 主要競合の強み・弱み |
| 市場の成長率 | 自社の差別化ポイント |
| ターゲット顧客の属性 | 競合に対する優位性 |
データの出典元を明記すると、信頼性が高まります。
販売戦略・マーケティング計画
どのように顧客を獲得するか、具体的な数値で示します。
「SNSで集客します」だけでは不十分です。
集客チャネル、予算配分、期待する集客数まで落とし込みましょう。
収支計画・資金計画
事業計画書の中で、最も重要な項目です。
審査担当者は「貸したお金が返ってくるか」を見ています。
比較表
| 収支計画 | 資金計画 |
| 売上予測（計算式付き） | 設備投資・運転資金の内訳 |
| 経費の項目別内訳 | 自己資金・融資希望額 |
| 月別・年別の利益 | 返済計画（月額・期間） |
売上は控えめに、経費は多めに見積もる「保守的な計画」が信頼されます。
事業計画書の作り方でよくある質問
事業計画書について、よく聞かれる3つの質問にお答えします。
事業計画書は自分で作るべき？
結論、自分で作ることをおすすめします。
専門家に丸投げすると、面談で質問に答えられなくなるリスクがあります。
作成過程で事業の全体像を深く理解できるメリットもあります。
テンプレートはどこで入手できる？
日本政策金融公庫のサイトで無料ダウンロードできます。
比較表
| 提供機関 | 特徴 |
| 日本政策金融公庫 | 融資申請に特化したフォーマット |
| 中小企業基盤整備機構 | 記入例と解説付き |
テンプレートはあくまで骨組みなので、自社に合わせて内容を充実させましょう。
融資審査で最も重視される項目は？
返済能力（収支計画・資金計画）が最も重要です。
審査担当者は「貸したお金が確実に返ってくるか」を見ています。
利益から返済原資を確保できることを、具体的な数字で証明しましょう。
まとめ
融資が通る事業計画書のポイントは、具体的な数値と根拠です。
審査担当者は「この事業なら成功する」「お金を返してもらえる」という確信を求めています。
本記事で紹介した失敗パターンを避け、6つの必須項目を押さえれば、審査通過の可能性は大きく高まります。
まずはテンプレートをダウンロードして、今日から作成を始めてみてください。
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事業計画書作成後のマーケティング戦略についてお気軽にご相談ください。
