赤字でも融資を受けられる金融機関や制度が存在します。

日本政策金融公庫のセーフティネット貸付や信用保証協会付き融資など、赤字企業を支援する仕組みが用意されています。

本記事を読めば、自社の状況に合った資金調達の方法が明確になります。

資金繰りの改善や売上向上でお悩みの場合は、ぜひ一度ご相談ください。

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赤字でも融資を申し込める金融機関と制度

赤字企業が融資を申し込める選択肢には、いくつかの制度があります。

それぞれ特徴が異なるため、自社の状況に合わせて選ぶことが重要です。

日本政策金融公庫のセーフティネット貸付

日本政策金融公庫のセーフティネット貸付は、業績が悪化した企業を支援する制度です。

経済環境の変化により一時的に売上が減少した企業でも、中長期的に回復が見込まれる場合は申込できます。

融資限度額は国民生活事業で4,800万円、中小企業事業で7億2,000万円となっています。

赤字でも、以下の条件を満たせば申込可能です。

条件	内容
売上減少	前期比5%以上の減少
利益率悪化	前期比で利益率が悪化
赤字縮小	赤字幅は縮小しているが損失がある

返済期間は設備資金で15年、運転資金で8年以内と長期の借入が可能です。

信用保証協会付き融資の活用方法

信用保証協会付き融資は、信用保証協会が保証人となることで金融機関からの融資を受けやすくする制度です。

セーフティネット保証制度を活用すれば、一般保証とは別枠で最大2億8,000万円の融資枠が利用できます。

申込の流れは以下の通りです。

保証料率はおおむね1%以内で、法人代表者以外の保証人は原則不要となっています。

経営が厳しい状況でも、市町村の認定を受けることで金融機関からの融資が受けられる可能性が高まります。

銀行・信用金庫・ノンバンクの違いと選び方

赤字企業が融資を検討する際は、各金融機関の特徴を理解することが重要です。

銀行や信用金庫は金利が低い反面、審査が厳しく赤字企業は融資を断られるケースが多くあります。

一方、ノンバンクは審査が柔軟で赤字でも融資を受けられる可能性があります。

金融機関	メリット	デメリット
銀行・信用金庫	金利が低い（1〜15%）	審査が厳しい
ノンバンク	審査が柔軟、最短即日融資	金利が高い（15〜20%）
日本政策金融公庫	赤字でも申込可、低金利	審査に時間がかかる

選び方のポイントは、スピードを重視するならノンバンク、金利を抑えたいなら日本政策金融公庫を検討しましょう。

ノンバンクは提出書類が少なく手続きが簡単ですが、返済負担が大きくなる点に注意が必要です。

各融資制度のメリット・デメリット

融資制度を選ぶ際は、メリットとデメリットの両方を理解することが重要です。

自社の状況に合わせて、最適な制度を選びましょう。

日本政策金融公庫のメリット・デメリット

日本政策金融公庫の最大のメリットは、赤字企業でも低金利で融資を受けられる点です。

基準金利は2%前後と民間金融機関より低く設定されています。

さらに、条件を満たせば金利が0.4%引き下げられる特例措置もあります。

メリット	デメリット
低金利で借りられる	審査に2週間〜1か月かかる
赤字でも申込可能	必要書類が多い
長期返済が可能（最長15年）	即日融資は不可能

審査には決算書や事業計画書の提出が必要で、将来の返済能力を重視されます。

急ぎで資金が必要な場合には向いていませんが、じっくり経営を立て直したい企業に適しています。

信用保証協会付き融資のメリット・デメリット

信用保証協会付き融資のメリットは、一般保証とは別枠で最大2億8,000万円の融資枠が使える点です。

信用保証協会が保証人になることで、金融機関からの融資を受けやすくなります。

保証料(保証を受けるための手数料)は1%程度で、法人代表者以外の保証人は原則不要です。

メリット	デメリット
別枠で大きな融資枠が使える	市町村の認定が必要
金融機関が融資しやすくなる	保証料が別途かかる
法人代表者以外の保証人不要	手続きに時間がかかる

申込には市町村で認定を受ける必要があり、認定から融資実行まで2〜3週間程度かかります。

赤字でも市町村の認定基準を満たせば申込できるため、銀行融資が難しい企業の選択肢となります。

ノンバンク融資のメリット・デメリット

ノンバンク融資の最大のメリットは、審査が柔軟で最短即日融資が可能な点です。

赤字企業や税金未納があっても、将来性を見込んで融資してくれるケースがあります。

提出書類は決算書と登記簿謄本程度で、手続きが非常にシンプルです。

メリット	デメリット
最短即日で融資可能	金利が高い（15〜20%）
赤字でも審査が通りやすい	借入限度額が低い（10〜1,000万円）
提出書類が少ない	返済負担が大きい

デメリットは金利が15〜20%と高く、長期間借りると利息負担が大きくなる点です。

日本政策金融公庫と比較すると、金利が10%以上高くなることもあります。

緊急で資金が必要な場合の一時的な利用に適していますが、長期の借入には向いていません。

各融資制度のポイント

融資を受けるためには、それぞれの制度に合った準備が必要です。

事前に準備しておくことで、審査通過の可能性が高まります。

日本政策金融公庫で審査を通すポイント

日本政策金融公庫の審査で最も重視されるのは、返済能力と事業の将来性です。

審査期間は2週間から1か月程度かかるため、余裕を持って申込みましょう。

信用保証協会付き融資を活用するポイント

信用保証協会付き融資を活用するには、まず市町村で認定を受けることが必要です。

ポイント	内容
認定要件の確認	売上5%以上減少など条件を満たすか確認
必要書類の準備	売上比較表、決算書などを用意
金融機関との関係	取引実績のある金融機関を選ぶ

認定から融資実行まで2〜4週間かかるため、早めに申請しましょう。

ノンバンク融資を選ぶ際のポイント

ノンバンク融資を選ぶ際は、金利と返済期間を慎重に確認することが重要です。

短期間で返済できる見込みがある場合のみ利用し、長期の借入は避けましょう。

緊急でお金が必要なときの代替選択肢

融資以外にも、緊急時に活用できる資金調達の選択肢があります。

状況に応じて、これらの選択肢も検討しましょう。

ファクタリングによる売掛金の早期現金化

ファクタリングとは、売掛金(将来受け取る予定の代金)をファクタリング会社に売却して現金化するサービスです。

融資ではないため負債が増えず、最短即日で現金を手にすることができます。

メリット	デメリット
最短即日で現金化可能	手数料が1〜20%かかる
赤字でも利用できる	売掛金がないと利用不可
負債が増えない	売掛先に知られる場合がある

審査では売掛先の信用力が重視されるため、自社が赤字でも利用しやすい特徴があります。

補助金・助成金の活用

補助金・助成金は、返済不要の資金調達方法です。

中小企業向けには、ものづくり補助金、IT導入補助金、小規模事業者持続化補助金などがあります。

申請には事業計画書の提出が必要で、審査に1〜3か月程度かかります。

緊急の資金調達には向きませんが、計画的に活用すれば大きな支援を受けられます。

経営改善のための専門家への相談

資金繰りが厳しい場合は、専門家に相談することで適切な解決策が見つかることがあります。

税理士や中小企業診断士、商工会議所などが無料相談を実施しています。

専門家のアドバイスにより、補助金の活用や経営改善計画の作成など、最適な解決策が見つかります。

一人で悩まず、早めに相談することをおすすめします。

まとめ

赤字でも融資を受けるには、自社の状況に合った制度を選ぶことが重要です。

これらの選択肢を理解し、自社に最適な資金調達方法を選びましょう。

資金繰りの改善や売上向上でお悩みの場合は、ぜひ一度ご相談ください。

弊社では、オウンドメディア運用、求人媒体運用、広報PRなど、企業の成長を総合的に支援しております。

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